बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर

लघु वित्त बैंक दो प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत और समूह ऋण होते हैं। समूह ऋण संयुक्त देयता पर पेश किए जाते हैं। यदि समूह का कोई सदस्य राशि का भुगतान करने में विफल रहता है तो पूरा समूह ऋण के लिए उत्तरदायी होता है।

लघु वित्त बैंक लाइसेंस: उद्देश्य, नियम, प्रमुख चुनौतियाँ

लघु वित्त बैंक एक प्रकार का बैंक होता है जो उन वर्गों की मदद करता है जिन्हें अन्य बैंकों से समर्थन नहीं मिलता है। लघु वित्त बैंक किफायती बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर वर्गों को बुनियादी बैंक सुविधाएं प्रदान करते हैं जो अन्य बैंकों द्वारा समर्थित नहीं हैं। यह लघु व्यवसाय इकाइयों , लघु या सीमांत किसानों, सूक्ष्म या लघु उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है । इसमें छोटे पैमाने के व्यवसाय, असंगठित क्षेत्र, कम आय वाले घर, किसान आदि शामिल हैं।

लघु वित्त बैंक 2013 में अधिनियम के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत हैं । यह बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है। यह बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 और भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 के प्रावधानों द्वारा शासित है। भारतीय रिजर्व बैंक अर्थव्यवस्था के कमजोर वर्गों अर्थात ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्र।

लघु वित्त बैंकों का उद्देश्य

• इसका मुख्य और प्रमुख उद्देश्य समाज के ग्रामीण और अर्ध-शहरी वर्गों के बीच बचत को बढ़ावा देने के लिए एक संस्थागत तंत्र प्रदान करना है।
• यह लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण की आपूर्ति में मदद करता है; छोटे और सीमांत किसान; सूक्ष्म और लघु उद्योग और अन्य असंगठित क्षेत्र।

• छोटे वित्त बैंक पिछड़े वर्गों को जमा और उधार धन देने की बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का प्रदर्शन करेंगे।
• यह ग्रामीण लोगों के बीच बचत की आदतों को बढ़ावा देने के लिए बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करेगा।
• ये छोटे वित्त बैंक सार्वजनिक सीमित कंपनी के रूप में स्थापित हैं। उनका प्रचार या तो व्यक्तियों, कॉर्पोरेट, ट्रस्ट या समाजों द्वारा किया जा सकता है।
• ये भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के प्रावधानों द्वारा शासित हैं।
• लघु वित्त बैंक किसी अन्य अनुसूचित बैंक के विपरीत भारतीय रिज़र्व बैंक से धनराशि उधार नहीं ले सकते।

लघु वित्त बैंक की प्रमुख चुनौतियाँ

• एक आदर्श प्रौद्योगिकी मंच को बनाए रखना मुश्किल है जो लागत में कमी के रूप में लेनदेन और बैंक के लिए दोनों ग्राहकों के लिए फायदेमंद होगा।
• इससे पहले लघु वित्त बैंक एमएफआई ( माइक्रोफाइनेंस संस्थानों ) के रूप में कार्य कर रहे थे , लघु वित्तीय बैंकों ने पहले जमा को नहीं संभाला था।
• यह उन बुनियादी ढाँचों में बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर निवेश करने के लिए आवश्यक है जो एटीएम नेटवर्क के माध्यम से जमा को सक्षम बनाता है और बैंकों के साथ साझेदारी करता है।
• पूंजी पर्याप्तता अनुपात, नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) प्रबंधन के लिए एक पहलू होगा। जिसके परिणामस्वरूप कम आय प्राप्त होगी जब तक कि SFB उनके प्रबंधन के लिए पर्याप्त जमाकर्ता आधार विकसित नहीं कर लेता।

• मिन। अदा की गई पूंजी रु। 100 करोड़
• प्रवर्तकों का न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 40% से अधिक है (प्रारंभ होने के 12 वर्षों के भीतर 26% तक खरीदा जा सकता है)
• निजी बैंकों के लिए एफडीआई नीति के अनुसार विदेशी शेयरधारिता
• वाणिज्यिक बैंकों के सभी विवेकपूर्ण मानदंडों और नियमों के अधीन
• 75% ANBC को PSL के रूप में वर्गीकृत क्षेत्रों में विस्तारित करें
• इसके लोन पोर्टफोलियो का कम से कम 50% लोन और 25 लाख तक एडवांस होना चाहिए

पूंजी खाते कैसे काम करते हैं

भुगतान संतुलन में परिवर्तन किसी देश के आर्थिक स्वास्थ्य के सापेक्ष स्तर और भविष्य की स्थिरता के बारे में सुराग प्रदान कर सकता है। पूंजी खाता इंगित करता है कि कोई देश पूंजी का आयात कर रहा है या निर्यात कर रहा है। पूंजी खाते में बड़े बदलाव यह संकेत दे सकते हैं कि विदेशी निवेशकों के लिए कोई देश कितना आकर्षक है और विनिमय दरों पर इसका काफी प्रभाव पड़ सकता है।

क्योंकि भुगतान संतुलन में दर्ज किए गए सभी लेन-देन का योग शून्य है, ऐसे देश जो बड़े व्यापार घाटे (चालू खाता घाटा) को चलाते हैं, जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका, क्या है मतलब और उदाहरण के अनुसार बड़े पूंजी खाता अधिशेष भी चलाना चाहिए। इसका मतलब यह है कि घरेलू संपत्ति के विदेशी स्वामित्व में वृद्धि के कारण बाहर जाने की तुलना में अधिक पूंजी देश में प्रवाहित हो रही है। एक बड़ा व्यापार अधिशेष वाला देश पूंजी का निर्यात कर रहा है और पूंजी खाता घाटा चला रहा है, जिसका अर्थ है कि विदेशी संपत्ति में बढ़े हुए स्वामित्व के बदले में पैसा देश से बाहर निकल रहा है।

पूंजी खाता बनाम वित्तीय खाता

हाल के वर्षों में, कई देशों ने अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) द्वारा उपयोग किए जाने वाले पूंजी खाते के संक्षिप्त अर्थ को अपनाया है। यह पूंजी खाते को दो शीर्ष-स्तरीय डिवीजनों में विभाजित करता है: वित्तीय खाता और पूंजी खाता. पूंजी और वित्तीय खाते वित्तीय दावों के शुद्ध प्रवाह को मापते हैं (बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर अर्थात, परिसंपत्ति की स्थिति में परिवर्तन)।

एक अर्थव्यवस्था के विदेशी संपत्ति बनाम विदेशी देनदारियों के स्टॉक को इसकी शुद्ध अंतरराष्ट्रीय निवेश स्थिति, या केवल शुद्ध विदेशी संपत्ति के रूप में जाना जाता है, जो दुनिया के बाकी हिस्सों पर देश के शुद्ध दावों को मापता है। यदि शेष विश्व पर किसी देश का दावा उसके दावों से अधिक है, तो उसके पास सकारात्मक शुद्ध विदेशी संपत्ति है और उसे शुद्ध लेनदार कहा जाता है। यदि ऋणात्मक है, तो शुद्ध देनदार। समय के साथ स्थिति बदलती है जैसा कि पूंजी और वित्तीय खाते द्वारा दर्शाया गया है।

चालू बनाम पूंजी खाता

चालू और पूंजी खाते देश के भुगतान संतुलन के दो हिस्सों का प्रतिनिधित्व करते हैं। चालू खाता समय की अवधि में देश की शुद्ध आय का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि पूंजी खाता किसी विशेष वर्ष के दौरान संपत्ति और देनदारियों के शुद्ध परिवर्तन को रिकॉर्ड करता है।

आर्थिक दृष्टि से, चालू खाता नकद के साथ-साथ गैर-पूंजीगत वस्तुओं की प्राप्ति और भुगतान से संबंधित है, जबकि पूंजी खाता पूंजी के स्रोतों और उपयोग को दर्शाता है। भुगतान संतुलन में परिलक्षित चालू खाते और पूंजी खाते का योग हमेशा शून्य रहेगा। चालू खाते में किसी भी अधिशेष या घाटे का मिलान किया जाता है और पूंजी खाते में एक समान अधिशेष या घाटे से मिलान किया जाता है।

चालू खाता किसी देश के अल्पकालिक लेनदेन या उसकी बचत और निवेश के बीच के अंतर से संबंधित है। इन्हें अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की आवाजाही के माध्यम से वास्तविक लेनदेन (क्योंकि उनका आय पर वास्तविक प्रभाव पड़ता है), उत्पादन और रोजगार के स्तर के रूप में भी जाना जाता है। चालू खाते में दृश्य व्यापार (माल का निर्यात और आयात), अदृश्य व्यापार (सेवाओं का निर्यात और आयात), एकतरफा हस्तांतरण और निवेश आय (भूमि या विदेशी शेयरों जैसे कारकों से आय) शामिल हैं।

लेखांकन में पूंजी खाते

लेखांकन में, एक पूंजी खाता एक सामान्य खाता बही खाता है जिसका उपयोग मालिकों की योगदान की गई पूंजी और बरकरार रखी गई कमाई को रिकॉर्ड करने के लिए किया जाता है – कंपनी की कमाई की संचयी राशि जब से यह बनाई गई थी, शेयरधारकों को भुगतान किए गए संचयी लाभांश को घटाता है। यह कंपनी की बैलेंस शीट के नीचे, इक्विटी सेक्शन में बताया गया है। एक एकल स्वामित्व में, इस खंड को स्वामी की इक्विटी और एक निगम में, शेयरधारक की इक्विटी के रूप में संदर्भित किया जाएगा।

कॉरपोरेट बैलेंस शीट में, इक्विटी सेक्शन को आम तौर पर सामान्य स्टॉक, पसंदीदा स्टॉक, अतिरिक्त भुगतान की गई पूंजी, बरकरार रखी गई कमाई और ट्रेजरी स्टॉक खातों में विभाजित किया जाता है। ट्रेजरी स्टॉक को छोड़कर, जिसमें प्राकृतिक डेबिट बैलेंस होता है, सभी खातों में एक प्राकृतिक क्रेडिट बैलेंस होता है। शेयरधारकों के स्वामित्व वाले कुल शेयरों के बराबर मूल्य पर सामान्य और पसंदीदा स्टॉक दर्ज किए जाते हैं। अतिरिक्त भुगतान की गई पूंजी वह राशि है जिसे शेयरधारक ने कंपनी में स्टॉक के सममूल्य से अधिक भुगतान किया है। रिटायर्ड कमाई कंपनी की ओवरटाइम की संचयी कमाई है, शेयरधारकों को दिए गए लाभांश को घटाकर, जिसे कंपनी के चल रहे व्यावसायिक कार्यों में पुनर्निवेश किया गया है। ट्रेजरी स्टॉक अकाउंट एक कॉन्ट्रा इक्विटी अकाउंट है जो कंपनी के शेयर बायबैक को रिकॉर्ड करता है।

चालू खाता (Current Account)

यह बैंक अकाउंट मुख्य रूप से बड़े बड़े बिजनेसमैन, उद्योगों और कंपनियों के द्वारा खुलवाया जाता है। इस बैंक अकाउंट में जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। इसके अलावा आपको इसमे वो सभी सेवाएं मिलती है जो की बचत खाते में मिलती हैं। इसके अतिरिक्त करंट अकाउंट में आपको ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी मिलती है, जिसके जरिए आपके बैंक अकाउंट में जितने पैसे हैं, आप उससे ज्यादा पैसे भी अपने बैंक अकाउंट से निकलवा सकते हैं। यानी कि बैंक से उधार ले सकते है।

आप कितने पैसे बैंक से उधार ले सकते हैं ? यह आपके पिछले लेनदेन पर निर्भर करता है। करंट अकाउंट में मिनिमम बैलेंस की भी लिमिट बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर होती है। जो कि ₹5000 से ₹25000 तक हो सकती है। यह सभी बैंकों के लिए अलग-अलग हो सकती है। अगर बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर आप का बैंक बैलेंस इससे कम होता है, तो आपको बैंक की तरफ से पेनल्टी दी जा सकती है।

इसके अलावा आपको बता दे कि करंट अकाउंट से लेनदेन करने की कोई भी लिमिट नहीं होती है। आप जितना चाहे उतना ट्रांजैक्शन इस बैंक अकाउंट से कर सकते हैं। इसी लिए यह एकाउंट सिर्फ बड़ी बड़ी कंपनियों द्वारा खुलवाया जाता है, क्योंकि उनके daily लाखों, करोड़ो रुपये के लेनदेन होते है।

आवर्ती जमा खाता RD Account (Recurring Deposit Account)

आवर्ती जमा खाता उन लोगों के लिए होता है जो कि एक निश्चित राशि हर महीने एक निश्चित समय के लिए बैंक में जमा करवाना चाहते हैं। इस अकाउंट में आपको एक हर महीने एक निश्चित राशि इस अकाउंट में जमा करवानी पड़ती है, समय सीमा पूरी होने पर आप अपने सारे पैसे ब्याज सहित निकलवा सकते हैं। उसके बाद यह बैंक अकाउंट बंद कर दिया जाता है। हालांकि आरडी अकाउंट से आप अपने पैसे समय से पहले भी निकलवा सकते हैं। लेकिन इसके लिए आप को बैंक द्वारा निर्धारित किए गए निर्देशों का पालन करना पड़ेगा, जिसमे आपको बैंक को कुछ पेंटली भी देनी पड़ सकती है।

यह अकाउंट इसलिए खुलवाया जाता है क्योंकि इसकी ब्याज दर बचत खाते से अधिक होती है। RD Account में आप कम से कम 1 साल और अधिकतम 10 साल तक पैसे जमा करवा सकते हैं।

FD Account (Fixed Deposit Account) सावधि जमा खाता

FD का नाम आपने बहुत बार सुना होगा। लेकिन शायद आपको यह पता ना हो कि यह भी एक प्रकार का बैंक अकाउंट है, यह बैंक एकाउंट तब खुलवाया जाता है जब आपको एक निश्चित राशि एक निश्चित समय के लिए जमा करवानी हो, RD एकाउंट की तरह इसमे बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर आपको हर महीने पैसे जमा करवाने की जरूरत नही होती है। बल्कि आपको एक निश्चित राशि FD एकाउंट खुलवाते समय ही जमा करवानी होती है, जो कि आप 1 से लेकर 10 साल तक करवा सकते है। उसके बाद आप अपनी तय की गई समय सीमा पूरी होने पर FD के सारे पैसे ब्याज सहित निकलवा सकते है। अगर आप चाहे तो FD एकाउंट के पैसे समय से पहले भी निकलवा सकते है, लेकिन इसके लिए आपको बैंक को पेनल्टी देनी पड़ेगी, यानी कि कुछ पैसे बैंक आपके एकाउंट से काट लेगा।

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आज के बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर इस लेख में आपने जाना कि बैंक अकाउंट कितने प्रकार के होते हैं ? उम्मीद है कि आपको यह जानकारी पसंद आई बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर होगी। अगर लेख अच्छा लगा हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ भी जरूर शेयर करें। इसके अलावा अगर आपको कोई सवाल या सुझाव हो तो आप नीचे कमेंट करके बता सकते हैं।

ऑनलाइन ग्राहक शिकायतें (एसपीजीआरएस)

बैलेंस के लिए डायल करें:
ग्राहक एसएमएस के माध्यम से खाता बैलेंस की जानकारी प्राप्त करने के लिए अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से निम्नलिखित नंबरों पर मिस्ड कॉल दे सकते हैं:

081087 81085
092895 92895

डिजिटल लेनदेन को ब्लॉक करना

धोखाधड़ी वाले डिजिटल लेनदेन के मामले में सभी डिजिटल चैनलों को ब्लॉक करें:

डिजिटल चैनलों (डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और यूपीआई) के माध्यम से लेनदेन को ब्लॉक करने के लिएग्राहक 092310 00001 या 092895 92895नंबरपरBLOCK लिख कर
एसएमएस भेज सकते हैं।

• सीजीआरएस – ग्राहक शिकायत निवारण प्रणाली
• प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) शिकायत पोर्टल
• शिकायत निवारण – चक्रवृद्धि और साधारण ब्याज के बीच अंतर के अनुग्रह राशि के भुगतान की योजना

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डाकघर बचत खाता खुलवाने के नियम
डाकघर में बचत खाता (Post Office Savings Account) कोई भी व्यक्ति खुलवा सकता है। बता दें कि पोस्ट ऑफिस में 10 साल से अधिक उम्र का नाबालिग अपने नाम पर खाता खुलवा सकता है, इसके अलावा अभिभावक भी नाबालिगों का खाता खुलवा सकते हैं।

इंडिया पोस्ट की बेस्ट बचत योजनाएं
इंडिया पोस्ट कई छोटी बचत योजनाएं देता है, जिन्हें आमतौर पर डाकघर बचत योजनाओं के रूप में जाना जाता है। इन योजनाओं में पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), सुकन्या समृद्धि योजना (बचत खाते और चालू खाते के बीच अंतर SSY), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), 5 साल के लिए पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट, किसान विकास पत्र (KVP) और सीनियर सिटीजन सेविंग्स शामिल हैं।