म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स

मार्केट रेगुलेटर सेबी ने म्यूचुअल फंड्स द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क और खर्च का अध्ययन शुरू किया

मार्केट रेगुलेटर सेबी ने mutual fund schemes के साथ-साथ मार्केट प्रैक्टिसेज में फीस और खर्च के लिए लागू मौजूदा प्रावधानों का विस्तृत अध्ययन भी शुरू किया है। इस स्टडी के आधार पर यदि जरूरी होगा तो सार्वजनिक परामर्श के बाद stakeholder की स्थापित प्रक्रिया के साथ-साथ उचित नीतिगत उपाय भी करने के प्रयास किये जाएंगे

बाजार में फिलहाल म्यूचुअल फंड सेक्टर में म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स 43 कंपनियां हैं जो कुल मिलाकर 40 लाख करोड़ रुपये से अधिक एसेट को मैनेज करती हैं

कैपिटल मार्केट्स रेगुलेटर सेबी (Capital markets regulator Sebi ) ने शुक्रवार को कहा कि उसने म्यूचुअल फंड्स (mutual funds) द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क और खर्च का विस्तृत अध्ययन शुरू कर दिया है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Securities and Exchange Board of India (Sebi) ने एक बयान में कहा कि नीति निर्माण के लिए इनपुट के रूप में ये अध्ययन डेटा प्रदान करने का प्रयास करेगा। इस अध्ययन के बाद बनाई जाने वाली नीतियां वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को सुविधाजनक बनाने का प्रयास करेंगी। इसके साथ ही बाजार में जुड़ने वाले नए प्रतिभागियों या भागीदारों को प्रोत्साहित करने की कोशिश करेंगी।

इसके अलावा से इस अध्ययन से बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्थाओं का लाभ उठाने की सुविधा मिलेगी। नई टेक्नोलॉजी को अपनाने के लिए प्रोत्साहित किया जायेगा। इससे स्कीम्स में क्रॉस सब्सिडी को हतोत्साहित करने का प्रयास किया जायेगा। साथ ही म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स आर्बिट्रेज के अवसरों को बंद करने की कोशिश की जायेगी। इसके अलावा किसी भी प्रकार के कदाचार (malpractices) पर अंकुश लगा कर संतुलन बैठाने का प्रयास किया जायेगा।

यूलिप VS म्युचुअल फंड: अंतर, जोखिम, लागत, रिटर्न, कवरेज, कर लाभ, लॉक इन पीरियड

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जीवन बीमा योजना का एक रूप है जो प्रकृति में बहुक्रियाशील है और बीमा कवरेज के साथ-साथ निवेश के लिए एक अवसर प्रस्तुत करता है। यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) ने मूल रूप से 1971 में हमारे देश में ULIP प्रस्तुत किया था। बीमा उपकरण प्रीमियम राशि का एक हिस्सा खर्च करता है जब ULIP में वित्तीय साधनों, इक्विटी, डेब्ट , मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, आदि के विभिन्न रूपों में निवेश किया जाता है।

म्युचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है जो विभिन्न उपकरणों में निवेश करने म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स के लिए निवेशकों से एकत्र किए गए धन के पूल से बनता है। फिर फंड हाउस इस एकत्रित राशि को विभिन्न निवेश विकल्पों जैसे कि इक्विटी, म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स डेब्ट , और अन्य प्रतिभूतियों में पूंजी बाजार में निवेश करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश से प्राप्त रिटर्न आनुपातिक आधार पर निवेशकों के बीच साझा किए जाते हैं।

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

1. उत्पाद प्रकार

ULIP एक बीमा योजना है, जो शेयर, बॉन्ड या अन्य मनी मार्केट उत्पादों में निवेश करके जीवन सुरक्षा प्रदान करती है और रिटर्न भी उत्पन्न करती है। दूसरी ओर, म्युचुअल फंड रिटर्न बनाने के प्राथमिक लक्ष्य के साथ वाहनों का निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, जीवन के लिए कोई कवरेज नहीं है।

2. जोखिम कवर

ULIP पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में गारंटीकृत धन की राशि के लिए परिवार के सदस्यों को मुआवजा देता है। हालांकि म्यूचुअल फंड के परिदृश्य में, म्यूचुअल फंड का पैसा सिर्फ नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है। म्यूचुअल फंड ऐसे फंडों का निवेश कर रहे हैं, जिनका कोई बीमा कवरेज नहीं है।

3. निवेश रिटर्न

ULIP से रिटर्न काफी कम है। औचित्य यह है कि, निवेश योजना पैसा बनाती है या नहीं, ULIP मृत्यु दर के मामले में एक निश्चित राशि की गारंटी देता है। इसके विपरीत, म्युचुअल फंड के रिटर्न चयनित श्रेणी के जोखिम मापदंडों के अनुसार भिन्न होते हैं। अधिक रिटर्न देने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की क्षमता है, जबकि डेब्ट म्यूचुअल फंड कम रिटर्न देते हैं।

4. लॉक-इन अवधि

ULIP एक बीमा योजना है, बीमा कंपनियां आमतौर पर ऐसे निवेश पर लॉक-इन टर्म स्थापित करती हैं, जिसके पहले निवेश को उलट नहीं किया जा सकता है। निवेश योजना के प्रकार और कार्य के आधार पर, ULIP में लॉक-इन अवधि होती है जो तीन से पांच साल तक होती है। सामान्य तौर पर, म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है और इसे निवेश के सबसे तरल रूपों में से एक माना जाता है। केवल ईएलएसएस जैसी योजनाओं में, जो एक कर बचत म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स योजना है, 3 साल की लॉक-इन अवधि है। यहां तक ​​कि यह सभी कर बचत विकल्पों में से सबसे कम लॉक-इन विकल्प है।

5. पारदर्शिता

ULIP बहुत ही उन्नत योजनाएं हैं जो जोखिम कवर और निवेश का मिश्रण पेश करती हैं। इन में अंतर्निहित लागतों और निधियों के वितरण के लिए इतनी सीधी पारदर्शिता नहीं है। पारदर्शिता की इस कमी के कारण, ULIP निवेश का एक पसंदीदा तरीका नहीं है। दूसरी ओर, भुगतान किया गया प्रीमियम और म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में शेयरहोल्डिंग परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और नियामक AMFI की वेबसाइटों पर उपलब्ध हैं।

ULIP एक अंतर्निहित निवेश सुविधा पेश करता है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बीमित राशि प्रदान करता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के लिए लॉक-इन की कोई अवधि नहीं। कर-बचत ELSS योजनाओं के लिए तीन साल की लॉक-इन अवधि

म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

यदि आप एक ऐसे इन्वेस्टर हैं, जो फाइनेंशियल मार्केट के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपके लिए कई इन्वेस्टमेंट विकल्प उपलब्ध हैं. हालांकि, जिन दो विकल्प को लेकर लोग अधिकतम भ्रमित रहते हैं, वे हैं म्यूचुअल फंड बनाम एफडी. म्यूचुअल फंड एक स्टैंडर्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प है, लेकिन जब आप इसकी तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करते हैं, तो आपको आश्चर्य होगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट कितने सामान्य हैं. दोनों इन्वेस्टमेंट अलग-अलग तरीके के इन्वेस्टमेंट हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले, किसी भी व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि इन्वेस्टमेंट क्या होता है और इसके क्या लाभ और नुकसान हो सकते हैं.

लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड ने इन्वेस्टर्स को अपनी सेविंग को तेजी से बढ़ाने में सक्षम बनाया है. हालांकि, इन दोनों तरीकों से प्रदान किए जाने वाले लाभ आपकी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग होते हैं. इसलिए, दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट के दोनों तरीकों के बारे में विस्तार से जानना बेहतर है.

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट आपको अपने डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है. आप लंपसम राशि डिपॉजिट कर सकते हैं जिस पर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज़ प्राप्त होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट में, इन्वेस्टर के समूह द्वारा पैसे का पूलिंग नहीं होती है, और इन्वेस्ट करने से पहले ब्याज़ का निर्णय लिया जाता है, इसलिए रिटर्न बाहरी मार्केट के प्रभावों से अप्रभावित रहता है.

म्यूचुअल फंड क्या होते हैं

म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल साधन है, जो स्टॉक, बांड, इक्विटीज़ और अन्य मार्केट लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से बनाया जाता है. कई इन्वेस्टर मिलकर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए आते हैं और अपनी सेविंग बढ़ाने के एक सामान्य लक्ष्य के साथ आते हैं. इन इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित कुल आय खर्च काटने के बाद इन्वेस्टर के बीच बराबर बराबर बांट दी जाती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लाभ

• आपने कौन से प्रकार का फंड चुना है इस आधार पर म्यूचल फंड में लॉक इन पीरियड हो सकता है, या फिर आप जब चाहें इन से निकल सकते हैं. इसी प्रकार, आप अपने पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 1–5 वर्षों तक फंड के साथ रख सकते हैं.
  
• चाहे आप म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें या फिक्स्ड डिपॉजिट का, लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना हमेशा फायदेमंद रहता है. आप कम अवधि (यानी एक वर्ष से कम समय) चुनने पर उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते.
  
• म्यूचुअल फंड के मामले में, वर्ष समाप्त होने से पहले आपके द्वारा किए गए लाभ पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का टैक्स लगाया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, फाइनेंशियल वर्ष 2020-21 के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज़ पर टीडीएस. फाइनेंशियल वर्ष के दौरान रु. 5,000. इसे 14 मई, 2020 से लागू किया गया है.
  

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर

जब आप एफडी खोलने के लिए पब्लिक सेक्टर, प्राइवेट बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (एनबीएफसी) के पास जाते हैं, तो आपको पहले से मेच्योरिटी पर मिलने वाली ब्याज़ दर के बारे में सूचित किया जाता है. इस लिखित ब्याज़ दर की गारंटी होती है और इसे बदला नहीं जा सकता.

हालांकि आपको म्यूचुअल फंड से फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा इंटरेस्ट मिल सकता है लेकिन कोई आश्वासन नहीं है कि यह स्थिर रहेगा. फिक्स्ड डिपॉजिट से अलग म्यूचुअल फंड के फायदे एक जैसे नहीं रहते. ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयर मार्केटमें अस्थिरता के अधीन हैं. इसलिए, हर म्यूचुअल फंड फाइन प्रिंट के साथ आता है, जो यह बताता है कि म्यूचुअल फंड में इंवेस्टमेंट बाजार और अन्य जोखिमों के अधीन है.

आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं या फिक्स्ड डिपॉजिट में, ये पसंद केवल आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करती है.

'Mutual fund'

म्यूचुअल फंड में एक फंड टैक्स सेविंग फंड भी होता है जिसे आम तौर पर ELSS (Equity Link Saving scheme) कहते हैं. चूंकि यह एक टैक्स सेविंग स्कीम है तो इसके साथ कुछ पाबंदियां भी आती हैं. यानि इस योजना में कुछ लॉकिन इन समय है. इससे साफ है कि इस दौरान आप निवेश की गई राशि को निकाल नहीं सकते हैं. अमूमन यह लॉकइन समय कम से कम तीन साल का होता है.

अमूमन म्यूचुअल फंड को एक्सपर्ट ही मैनेज करते हैं. इन लोगों को फंड मैनेजर कहा जाता है. यह फंड मैनेजर यह देखते हैं कि कहां निवेश करने से निवेशकों को ज्यादा लाभ होगा यानि ज्यादा रिटर्न मिलेगा. म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प माना जाता है जो निवेश का जोखिम खुद उठाने में सक्षम नहीं होते. ये लोग बाजार के बारे में और कंपनियों के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं होने के चलते ऐसे फंड मैनेजरों की राय पर काम कर सकते हैं.

Top 10 Mutual Funds To Invest: आप निवेश के लिए सही फंड को चुने. आप किसी ऐसे फंड का म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स चुनाव करें जो बढ़ती महंगाई के दौर में आपको शानदार रिटर्न दे.

सेबी का ताजा फैसला फ्रैंकलिन टेम्पलटन मामले के बाद आया है, जिसमें फंड हाउस म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स के कुछ अधिकारियों पर यह आरोप है कि उन्होंने छह ऋण योजनाओं पर रोक लगाए जाने से पहले उन योजनाओं में अपनी हिस्सेदारी को रिडीम किया था.

Delhi | Reported by: प्रेस ट्रस्ट ऑफ इंडिया, Translated by: अंजलि कर्मकार |गुरुवार अक्टूबर 20, 2022 04:45 PM IST

बीएल आहूजा ने पुलिस को बताया कि वह बैंक कर्मचारी माहेश्वरी को 2013 से जानते थे, जब वह ICICI बैंक में काम करता था. आहूजा ने कहा कि माहेश्वरी ने उन्हें सलाह दी कि वह पैसे बैंक में रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में लगाएं. आहूजा ने 2018 में उन्हें 1 करोड़ रुपये के दो चेक दिए.

निवेशक दीर्घकाल म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स में निवेश में वृद्धि को लेकर म्यूचुअल फंड में नियमित तौर पर राशि जमा करने की योजना (Systematic Investment Plan) पर भरोसा कर रहे हैं

Pan Aadhaar Link.सीबीडीटी ने एक अधिसूचना में कहा कि आधार की देरी से सूचना देने पर 500 रुपये का विलंब शुल्क लगेगा. यह जुर्माना शुल्क अगले तीन माह यानी 30 जून, 2022 तक के लिए होगा. उसके बाद करदाताओं को 1,000 रुपये का जुर्माना चुकाना होगा.

सेबी ने म्यूचुअल फंड निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए यह निर्णय़ किया.इसके तहत जब भी म्यूचुअल फंड के ज्यादातर ट्रस्टी किसी स्कीम को बंद करने का फैसला करते हैं, उनके लिए यूनिटधारकों की सहमति लेने को अनिवार्य करने का निर्णय किया गया है.

भारतीय कंपनियों ने वर्ष 2021 में इक्विटी और कर्ज के जरिये 9 लाख करोड़ रुपये जुटाए हैं. अगर ओमिक्रॉन के चलते हालात खराब नहीं हुए तो इसमें 2022 के दौरान और अधिक मजबूती आने की उम्मीद है

इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Funds) योजनाओं को जुलाई में शुद्ध रूप से 22,583 करोड़ रुपये का निवेश मिला है. यह लगातार पांचवां महीना है जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश प्रवाह सकारात्मक रहा है. इस दौरान फ्लेक्सी-कैप श्रेणी (Flexicap Funds) को सबसे अधिक निवेश प्राप्त हुआ.

Bank FD Vs Mutual Funds | लोग बैंक FD की बजाय इन म्यूचुअल फंड स्कीमों को महत्व दे रहे हैं, 100% से 50% तक रिटर्न मिल रहा है

Bank FD Vs Mutual Funds | साल 2022 कुछ ही दिनों में खत्म हो जाएगा। म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने वाले निवेशकों के लिए यह साल काफी अच्छा रहा है। अगर आप इस साल टॉप 10 म्यूचुअल फंड स्कीम्स के रिटर्न को देखें तो आपको पता चलेगा कि उन्होंने अपने निवेशकों को 34 फीसदी तक का रिटर्न दिया है। ऐसे में इन टॉप 10 म्यूचुअल फंड स्कीमों ने सिर्फ एक साल में 1 लाख रुपये के निवेश पर लोगों को डबल ट्रिपल रिटर्न दिया है।

शीर्ष 10 म्यूचुअल फंड योजनाओं की एक सूची की सेवा करें जो सबसे अच्छा रिटर्न प्रदान करते हैं

ICICI प्रुडेन्शियल इन्फ्रास्ट्रक्चर म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स में अपने निवेशकों के लिए 33.99 फीसदी का रिटर्न अर्जित किया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.34 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

SBI PSU म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों के लिए 32.15 फीसदी का रिटर्न कमाया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.32 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

आदित्य बिर्ला सन लाइफ PSU इक्विटी म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों के लिए 28.56 फीसदी का रिटर्न कमाया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.28 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

ICICI प्रुडेंशियल इंडिया 22 FOF म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों को 28.24 फीसदी का रिटर्न दिया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.28 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

Quant Quantal Mutual Fund
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों को 25.13 फीसदी का रिटर्न दिया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.25 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

HDFC फोकस्ड 30 म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों के लिए 25.05 फीसदी का रिटर्न कमाया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.25 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

HDFC इन्फ्रास्ट्रक्चर म्युच्युअल म्यूच्यूअल फंड्स बनाम शेयर्स फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों को 24.83 फीसदी का रिटर्न दिया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.25 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

Invesco India PSU इक्विटी म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों को 24.01 फीसदी का रिटर्न दिया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.24 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

ICICI प्रुडेन्शियल FMCG म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों के लिए 23.76 फीसदी का रिटर्न अर्जित किया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.24 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

क्वांट मिड कॅप म्युच्युअल फंड
इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने साल 2022 में अपने निवेशकों के लिए 23.18 फीसदी का रिटर्न कमाया है। सिर्फ एक साल में इस स्कीम ने अपने निवेशकों को 1 लाख रुपये पर 1.23 लाख रुपये का रिटर्न दिया है।

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